Кто и почему берет кредиты в микрофинансовых организациях

Кто и почему берет кредиты в микрофинансовых организациях
Кто и почему берет кредиты в микрофинансовых организациях
22 декабря 2020, 19:02ЭкономикаФото: pixabay
К микрофинансовым организациям обращаются разные категории граждан – пенсионеры, студенты, безработные и самозанятые граждане, которые не отвечают требованиям других кредитных организаций, а также те, кому нужны наличные в сжатые сроки.

В МФО самые простые условия выдачи займов под залог ПТС или недвижимости, требуется представить минимум документов, а срок оформления занимает до 2 часов. На получение денег в банке уходит гораздо больше времени.

Главные клиенты МФО

  • Граждане России с доходом до 30 тысяч рублей. Обычно кредитные займы берут люди, у которых невысокая официальная зарплата или стаж работы – менее 3 месяцев.
  • Заемщики с непогашенными кредитами. Наличие финансовых обязательств никак не сказывается на ответе МФО, чего нельзя сказать о банках.
  • Лица с испорченной репутацией. В МФО наиболее часто обращаются люди с плохой кредитной историей, судимостями, «черной зарплатой», которым отказывают в банковских учреждениях.
  • Люди, которым деньги нужны максимально срочно. Оформление потребительских займов физлиц занимает минимум времени – 30 минут.
  • Безработные и самозанятые граждане. Микрофинансовые компании кредитуют всех, даже если заемщик официально не трудоустроен.

По нашей статистике получается, что в МФО чаще всего обращаются люди в возрасте до 30 лет (на них приходится 31.4% от всех выданных кредитов). Немного отстают заемщики постарше – 30-39 лет (30.4% от общего долга). А вот представители старшего поколения в возрасте от 50 до 59 лет редко берут займы и кредиты в МКК (всего 10.5%). Еще статистика показала, что чаще всего займы берут мужчины среднего возраста – 61% от общего числа заемщиков. Реже всего берут кредитные займы в МФО женщины – всего 39% от клиентов.

Почему люди берут займы в МФО и ломбардах, а не в банках

Микрофинансовая организация «Ваш инвестор» посчитала, что все больше клиентов обращаются именно в МФО, а не банки. Причина кроется в том, что в 2020 году 90% от взятых кредитов были просрочены. Это испортило кредитную историю заемщиков, и автоматически уменьшился шанс получения одобрения от банка. Микрофинансовые компании лояльно относятся к просрочкам, выдавая даже крупные займы клиентам из высокой группы риска.

Еще одна причина, по которой микрокредиты берут в МФО, – получение заемных средств в день обращения. В том время как клиенты в банках жалуются на долгое оформление документов. Среднее время рассмотрения заявки составляет 3-5 рабочих дней. Поэтому если нужны деньги на праздник срочно, банк – не лучший вариант.

Также для микрокредитных компаний не требуется сбор большого числа документов, что упрощает процесс оформления. Заемщики, которые не могут представить справку о доходах, чаще берут кредиты в МФО, а не в банке.

В последнее время выросло доверие потребителей к микрофинансовым компаниям, что положительно сказывается на числе обращений. Поскольку Центробанк установил максимальную ставку по кредиту и допустимый размер неустойки за просрочку, заемщики перестали бояться начисления сверхвысоких процентов. А если кредитор нарушит закон, существует защита потребителей при кредитовании. Можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Наиболее популярные кредиты под залог ПТС

На рынке микрокредитования выделяют несколько программ кредитования с залогом: заем под залог ПТС и кредит под залог автомобиля. Обе программы рассчитаны как на длительный, так и на короткий срок – от 1 месяца до 2 лет с возможностью продления договора еще на 12 месяцев. Заемщиков ждет крупная сумма запрашиваемого кредита и невысокая ставка. Несмотря на схожесть, отличия все же присутствуют.

Заем под залог ПТС отличается тем, что в качестве залога у кредитора остается только паспорт транспортного средства. Это позволяет пользоваться автомобилем без ограничений с небольшой оговоркой. В течение всего срока кредитования юридически запрещены сделки с автомобилем в залоге, хотя запрет на регистрационные действия в Гос. органах не накладывается. Как правило, заемщики чаще всего берут кредиты в микрофинансовых компаниях, оставляя в залоге именно ПТС.

Кредитная программа с залогом авто характеризуется минимальной ставкой. Однако пользоваться машиной нельзя, пока не будет погашен весь долг. Транспортное средство и ПТС передается на хранение кредитору. Обычно эту программу выбирают обеспеченные люди со средним доходом, которым срочно понадобились деньги на лечение, ремонт или крупную покупку.

Как часто не возвращают кредиты в МФО

Статистика за 2019 год показала, что доля просроченной задолженности в МФО составила 28.7% от общей суммы кредитования. В 2020 году ситуация усугубилась на фоне пандемии Covid-19 и падения доходов населения. БКИ «Эквифакс» сообщила, что в апреле 2020 года количество проблемных кредитов выросло на 40% и составило 51.3 млрд. рублей (максимальный показатель, зафиксированный за последние несколько лет).

Исходя из этого, можно сделать вывод, что должники МФО – это простые граждане, которые пострадали во время кризиса – лишились работы, были отправлены в неоплачиваемый отпуск и попавшие в другие проблемные бытовые ситуации. В этом случае есть решение – реструктуризация задолженности. Услуга позволяет пересмотреть условия кредитования и отсрочить выплату на несколько месяцев. Главное – документально подтвердить причину финансовой несостоятельности.

Должники могут попробовать рефинансировать заем, если на текущий момент в МФО высокая ставка по кредиту. Наличие просроченной задолженности не станет помехой. Процедура рефинансирования позволит уменьшить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки. Также можно увеличить срок кредитования. Все, что требуется – выбрать микрофинансовую организацию с выгодными условиями, подать заявку и подготовить документы (паспорт и оригинал действующего кредитного договора). На повторных обращениях за кредитом это никак не скажется.

ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037, лицензия 004961 от 23.09.2013.

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter