Инвестиции в недвижимость против вложений в акции и валюту: за и против

Инвестиции в недвижимость против вложений в акции и валюту: за и против

22 июня , 08:10ГородPhoto: отдел маркетинга ТаланИнвестиции в недвижимость Талана
Проценты по вкладам в банках не покрывают инфляцию, фондовый рынок лихорадит. Во что вкладывать деньги?

Известный застройщик — компания «Талан» — открывает новые инструменты для инвесторов. Желающие вложить свои деньги могут пойти по традиционному пути — ДДУ и перепродажа квартиры, а могут опробовать вариант инвестиции в выбранный жилой комплекс без заключения договора участия в долевом строительстве. Аналитики компании сравнили варианты инвестиционных инструментов.

Тихо едешь, дальше будешь?

Центробанк снижает ставку рефинансирования, сейчас она застыла на отметке 5,5%, при этом аналитики отмечают, что в ближайшие месяцы она может быть снижена до 4,5%. Это значит, что и банки уменьшат проценты по вкладам до 3-4% годовых. Логично предположить, что, если ЦБ РФ в очередной раз снизит ставку, вклады станут попусту невыгодными. Поэтому разумный гражданин с определенными накоплениями сейчас ищет доходные способы инвестирования. Традиционные методы — это вложение в валюту, покупка акций и облигаций российских компаний. «Талан» же предлагает еще один способ инвестирования — в недвижимость компании. Все варианты имеют свои плюсы и минусы, специалисты «Талана» проанализировали сильные и слабые стороны каждого.

С банковскими вкладами все очевидно — это простой и понятный всем инструмент. Деньги застрахованы, если сумма не превышает 1,4 млн рублей. К тому же вклад довольно легко оформить, сейчас даже не требуется присутствия в отделении, достаточно зайти в личный кабинет с телефона. Зато и минусов у вкладов достаточно. Самый яркий — это упомянутая ранее низкая доходность и перспективы еще большего падения из-за снижения ставки ЦБ РФ. Немаловажная проблема вкладов — это невозможность досрочного востребования денег. Как правило, если вкладчик забирает деньги раньше срока, то он теряет все накопленные проценты. К тому же любые манипуляции со вкладом, например, возможность его пополнять, как правило, ведет к понижению ставки. То есть, доход от депозита по сути даже не покроет официальную инфляцию — 4,6%, а про реальную (около 9%) и говорить не стоит.

С облигациями российских компаний, например, таких как Сбербанк, Газпром, Лукойл все намного интереснее. Такие облигации еще называют «голубыми фишками». Здесь доходность варьируется от 5,2 до 8,1%, что уже большой плюс по сравнению с банковским вкладом. Однако велики и риски. Торгуются такие облигации как правило, выше номинала, следовательно, доходность к погашению уже не 8%, на уровне 5-6%. То есть, если не успеть купить облигации при размещении на бирже по стартовой цене, то потом их стоимость «разгонят» спекулянты и по факту бумаги уже будут стоить дороже. Не ко всем выпускам применяется льготное налогообложение, если корпоративные облигации выпущены до 1 января 2017 года, НДФЛ составит 13%. Так или иначе, такие облигации оправданы в портфеле лишь как часть в роли долгосрочной «подушки безопасности».

Есть еще вариант — купить облигации компаний второго и третьего эшелона. Главный плюс здесь — высокая доходность — до 14% годовых. Опять же, и они торгуются выше номинала. Но главная проблема здесь — риск банкротства компании, а от этого не застрахован никто. Поэтому при работе с этим инструментом важно просчитывать шаги и ориентироваться на рейтинг надежности.

Покупка акций компаний, валюты или доли в бизнесе — это потенциально высокая доходность, но и потенциально высокие риски полной потери инвестиций. Работа с акциями и валютой всегда требовали высокого уровня знаний инвестора, а также постоянного внимания к новостям, событиям, отчетам компаний, ценам на нефть, которые могут повлиять на стоимость активов.

Photo:отдел маркетинга Талан

Новые способы инвестирования

Теперь рассмотрим вариант инвестирования в недвижимость «Талана». Здесь речь идет о доходности от 7%, если это вариант инвестиций в квартиру — то есть покупка жилья в строящемся доме и перепродажа по более высокой цене после сдачи. Доходности в 11% можно достигнуть, инвестировав непосредственно в жилой комплекс. В этом случае сумма вложений не привязана к стоимости квартиры и нет необходимости заключать договор участия в долевом строительстве. Плюсы этих вариантов в гарантированной доходности, при благоприятных условиях — высокой доходности. При этом сохраняется возможность досрочного выхода в полном объеме или частично по ключевой ставке с сохранением ставки по соглашению сторон. К тому же, не стоит забывать, что работу застройщика контролируют госорганы, а сохранность денег гарантирует эскроу-счет. Как эмитент облигаций, компания «Талан-Финанс» подлежит контролю Центробанком и раскрытию информации о значимых фактах деятельности на сайте Московской биржи и в новостной ленте «Интерфакс».

У инвестора всегда сохраняется право выбора — оформить квартиру в собственность или расторгнуть ДДУ и вернуть ее застройщику. Еще один плюс — это то, что «Талан» строит жилье в разных регионах России, а значит есть возможность диверсификации.

Сложность этого инструмента в первую очередь в том, что он новый на рынке, а значит пока не понятен большинству. Также досрочный вывод денег возможен только по соглашению сторон. Резюмируя, можно отметить, что инвестиция в недвижимость «Талана» — по сути это консервативный инструмент, несмотря на новизну, так как понятна доходность, понятен срок размещения и источник доходов компании. Однако в отличие от вклада в банке, более консервативного метода вложения не придумать, здесь высокая доходность.

Stories:
Тюмень
Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter