Что такое МФО (микрофинансовая организация) в РФ — в чем отличия МФО от банка

Что такое МФО

Основное отличие МФО от банка заключается в том, что МФО кредитует малые предприятия и частных лиц, в то время как банки кредитуют крупные компании.

Другим ключевым отличием является размер кредитов, предлагаемых МФО: они гораздо меньше тех, которые предлагают банки. Например, все мфо россии работающие онлайн дают средний займ около 500 долларов, в то время как средний размер займа в банке более чем в 10 раз больше - 5 000 долларов.

МФО также предлагают другие услуги, такие как страховые продукты и услуги по управлению активами (о которых вы можете прочитать в другой статье).

Деятельность МФО регулируется Центральным банком России (ЦБ РФ) через его Службу по надзору за финансовыми рынками (СФР). ЦБ РФ устанавливает правила деятельности МФО, такие как требования к минимальному капиталу новых или существующих финансовых организаций; требования к отчетности; лимиты на заимствования у других финансовых организаций; лимиты на кросс-валютные операции между участниками валютных рынков; стандарты управления рисками, связанными с активами, выпущенными кредитными организациями и т.д.

Виды МФО

Чтобы лучше понять различные типы, важно сначала понять, что такое МФО. МФО - это финансовое учреждение, предоставляющее микрозаймы и другие финансовые услуги клиентам с ограниченным доступом к основным рынкам капитала. Их часто называют "банками для бедных", поскольку они, как правило, ориентированы на обслуживание лиц с низким уровнем дохода и малого бизнеса.

Существует четыре основных типа МФО:

Микрофинансовые организации - банки и кредитные союзы, предлагающие микрозаймы и другие финансовые продукты по доступным процентным ставкам; они могут использовать различные модели финансирования, включая донорские гранты или коммерческие кредиты.
Микрофинансовые банки - специализированные банки, предоставляющие банковские услуги, специально предназначенные для предпринимателей в развивающихся странах; в дополнение к традиционным кредитным продуктам, эти учреждения предлагают сберегательные счета, услуги денежных переводов и другие инструменты, необходимые предпринимателям в странах с развивающейся экономикой, которые не имеют доступа к основным банковским системам.
Микрофинансовые компании - компании, бизнес-модель которых сосредоточена исключительно на предоставлении микрозаймов через центры сбора, расположенные по всей географической зоне их деятельности; эти организации работают без каких-либо розничных отделений или банкоматов; вместо этого клиенты должны посещать центры сбора раз в несколько месяцев, когда наступает срок погашения их займов
Микрофинансовые фонды - инвестиционные механизмы, созданные специально для инвестирования в микрокредитные проекты по всему миру; в отличие от тех, кто предоставляет займы быстро, эти организации привлекают капитал от индивидуальных инвесторов, а затем выдают эти деньги под своим именем.

Кто и как контролирует МФО в России

МФО не контролируются Центральным банком России. Они регулируются рядом различных российских органов власти, включая Министерство финансов, Министерство экономического развития и торговли и даже Министерство труда.

Основная цель МФО - способствовать предоставлению кредитов, которые в противном случае были бы недоступны в традиционных банках. Несмотря на то, что МФО являются небанковскими финансовыми организациями, они могут предложить некоторые услуги, аналогичные тем, которые вы можете ожидать от банка, например, открытие счетов или внесение на них депозитов.

Правила выдачи микрозаймов для МФО

Микрофинансовые организации - это небанковские финансовые учреждения, которые обслуживают бедных и не охваченных банковским обслуживанием людей, предоставляя им кредиты, сбережения и страховые продукты.

Чтобы получить микрозайм в России через МФО, вам необходимо получить одобрение на получение займа. Это можно сделать, заполнив простую заявку и предоставив основную информацию о себе, включая уровень дохода, статус занятости и другие сведения о вашем семейном положении. После одобрения микрозайма вы получите подробные инструкции о том, сколько денег вы получите с какого счета (например: сколько рублей с какого банковского счета), а также информацию о том, как часто следует вносить платежи на каждый счет (еженедельный план платежей).

Также могут быть ограничения на то, какие покупки можно совершать на эти средства; например, если кто-то получил слишком много денег сразу, потому что у него не было достаточно наличных в день зарплаты, но теперь он хочет что-то более приятное, например, новую мебель или бытовую технику, то, возможно, он не разрешит такие покупки до следующей зарплаты, так как до следующей зарплаты еще недостаточно времени - поэтому при подаче заявки через Интернет убедитесь, что все критерии соблюдены заранее, чтобы ничего не потерялось по пути!

Микрофинансовые организации работают как банки, но специализируются на обслуживании людей с низким уровнем дохода, которые в противном случае не могут претендовать на традиционные финансовые услуги, такие как расчетные счета или кредитные карты, из-за отсутствия залога или истории работы с традиционными банками.

Стоит ли брать микрозайм в МФО

Ответ на этот вопрос зависит от множества факторов, включая:

Процентная ставка. Вам нужна как можно более низкая процентная ставка
Сумма денег, которую вам нужно занять. Чем больше сумма, тем выше риск для МФО.
Сроки и условия погашения. Более длительный срок погашения лучше, если вы еще выплачиваете другой кредит или имеете другие финансовые обязательства (например, аренду), но это также означает, что со временем вы будете платить больше в общей сложности по процентам.
Обеспечение (например, право собственности). Если у вас есть залог, ваши шансы на получение кредита резко возрастают, поскольку он гарантирует, что кредиторы вернут свои деньги, если что-то пойдет не так.

О чем нужно помнить после оформления микрозайма

Получив микрозайм, вы должны помнить о некоторых моментах. К ним относятся учет ваших расходов и уверенность в том, что у вас достаточно денег для своевременного внесения платежей. Если ваш доход нерегулярен, постарайтесь не брать еще один кредит, пока не выплатите первый. Также важно не брать кредит, если он вам не нужен или вы можете найти другие способы получить то, что вам нужно, не занимая денег.