Posted 22 декабря 2020, 14:02
Published 22 декабря 2020, 14:02
Modified 21 октября 2022, 07:57
Updated 21 октября 2022, 07:57
В МФО самые простые условия выдачи займов под залог ПТС или недвижимости, требуется представить минимум документов, а срок оформления занимает до 2 часов. На получение денег в банке уходит гораздо больше времени.
По нашей статистике получается, что в МФО чаще всего обращаются люди в возрасте до 30 лет (на них приходится 31.4% от всех выданных кредитов). Немного отстают заемщики постарше – 30-39 лет (30.4% от общего долга). А вот представители старшего поколения в возрасте от 50 до 59 лет редко берут займы и кредиты в МКК (всего 10.5%). Еще статистика показала, что чаще всего займы берут мужчины среднего возраста – 61% от общего числа заемщиков. Реже всего берут кредитные займы в МФО женщины – всего 39% от клиентов.
Микрофинансовая организация «Ваш инвестор» посчитала, что все больше клиентов обращаются именно в МФО, а не банки. Причина кроется в том, что в 2020 году 90% от взятых кредитов были просрочены. Это испортило кредитную историю заемщиков, и автоматически уменьшился шанс получения одобрения от банка. Микрофинансовые компании лояльно относятся к просрочкам, выдавая даже крупные займы клиентам из высокой группы риска.
Еще одна причина, по которой микрокредиты берут в МФО, – получение заемных средств в день обращения. В том время как клиенты в банках жалуются на долгое оформление документов. Среднее время рассмотрения заявки составляет 3-5 рабочих дней. Поэтому если нужны деньги на праздник срочно, банк – не лучший вариант.
Также для микрокредитных компаний не требуется сбор большого числа документов, что упрощает процесс оформления. Заемщики, которые не могут представить справку о доходах, чаще берут кредиты в МФО, а не в банке.
В последнее время выросло доверие потребителей к микрофинансовым компаниям, что положительно сказывается на числе обращений. Поскольку Центробанк установил максимальную ставку по кредиту и допустимый размер неустойки за просрочку, заемщики перестали бояться начисления сверхвысоких процентов. А если кредитор нарушит закон, существует защита потребителей при кредитовании. Можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.
На рынке микрокредитования выделяют несколько программ кредитования с залогом: заем под залог ПТС и кредит под залог автомобиля. Обе программы рассчитаны как на длительный, так и на короткий срок – от 1 месяца до 2 лет с возможностью продления договора еще на 12 месяцев. Заемщиков ждет крупная сумма запрашиваемого кредита и невысокая ставка. Несмотря на схожесть, отличия все же присутствуют.
Заем под залог ПТС отличается тем, что в качестве залога у кредитора остается только паспорт транспортного средства. Это позволяет пользоваться автомобилем без ограничений с небольшой оговоркой. В течение всего срока кредитования юридически запрещены сделки с автомобилем в залоге, хотя запрет на регистрационные действия в Гос. органах не накладывается. Как правило, заемщики чаще всего берут кредиты в микрофинансовых компаниях, оставляя в залоге именно ПТС.
Кредитная программа с залогом авто характеризуется минимальной ставкой. Однако пользоваться машиной нельзя, пока не будет погашен весь долг. Транспортное средство и ПТС передается на хранение кредитору. Обычно эту программу выбирают обеспеченные люди со средним доходом, которым срочно понадобились деньги на лечение, ремонт или крупную покупку.
Статистика за 2019 год показала, что доля просроченной задолженности в МФО составила 28.7% от общей суммы кредитования. В 2020 году ситуация усугубилась на фоне пандемии Covid-19 и падения доходов населения. БКИ «Эквифакс» сообщила, что в апреле 2020 года количество проблемных кредитов выросло на 40% и составило 51.3 млрд. рублей (максимальный показатель, зафиксированный за последние несколько лет).
Исходя из этого, можно сделать вывод, что должники МФО – это простые граждане, которые пострадали во время кризиса – лишились работы, были отправлены в неоплачиваемый отпуск и попавшие в другие проблемные бытовые ситуации. В этом случае есть решение – реструктуризация задолженности. Услуга позволяет пересмотреть условия кредитования и отсрочить выплату на несколько месяцев. Главное – документально подтвердить причину финансовой несостоятельности.
Должники могут попробовать рефинансировать заем, если на текущий момент в МФО высокая ставка по кредиту. Наличие просроченной задолженности не станет помехой. Процедура рефинансирования позволит уменьшить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки. Также можно увеличить срок кредитования. Все, что требуется – выбрать микрофинансовую организацию с выгодными условиями, подать заявку и подготовить документы (паспорт и оригинал действующего кредитного договора). На повторных обращениях за кредитом это никак не скажется.
ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037, лицензия 004961 от 23.09.2013.