Лох не мамонт: полиция и банки борются с мошенниками, но тюменцы все равно ведутся

В феврале этого года в Тюмени произошел, пожалуй, один из самых громких случаев мошенничества за последние несколько лет: местная жительница Альбина Ахметова передала злоумышленникам около двух миллионов рублей.

Благодаря тому, что девушка не побоялась публично рассказать о своей проблеме в социальных сетях, ситуация вызвала общественный резонанс: ее историю стали обсуждать местные блогеры и СМИ.

Да и ситуация, в которую попала девушка получилась весьма неоднозначная. В течение двух дней Альбине звонили мошенники, представлявшиеся сотрудниками Альфабанка и полиции. Ее убедили в том, что некие злоумышленники, из числа сотрудников банка, пытаются оформить на ее имя кредит. И чтобы предотвратить это, Альбине якобы необходимо приехать в банк и получить кредит раньше мошенников.

Рассказывать о происходящем лже-полицейские строго-настрого запретили, в противном случае, девушку якобы ждала уголовная ответственность.

Доверчивая тюменка два дня брала кредиты в разных банках и переводила денежные средства мошенникам на «безопасные счета» через банкоматы Тинькофф.

Возможно, это продолжалось бы еще некоторое время, но на третий день банк ВТБ, в который девушка обратилась за получением очередного кредита, попросил тюменку предоставить дополнительные документы для оформления займа. Выйдя из банка, девушка, наконец, пришла в себя и поняла, что стала жертвой мошенников.

После этого, Альбина обратилась в полицию с заявлением о мошенничестве.

История девушки, опубликованная в Instagam, собрала более 2,5 тыс. комментариев. Сотни людей сообщали, что стали жертвами аналогичных преступлений. Также много упреков высказывалось в адрес банков, якобы те слишком легко оформляют крупные займы, не проводя при этом дополнительных проверок.

Свою доверчивость девушка объяснила тем, что была незнакома с мошенническими схемами, а также убедительностью злоумышленников.

После случившегося, Альбина стала рассказывать в своем Instagram о мошенниках, их уловках и даже собралась выпустить некую книгу, в которой расскажет р различных аферах и способах защиты от них. Сейчас Альбина собирает пожертвования «на юридические издержки и решение данной ситуации с мошенниками», излишки денежных средств девушка обещает перевести на благотворительность.

Сбор средств объясняется тем, что для решения юридических вопросов нужны немалые средства, а за кредиты, переданные мошенникам, необходимо платить.

Стоит отметить, что не все поверили в историю Альбины Ахметовой. Некоторые пользователи заподозрили девушку в привлечении внимания, и усомнились в том, что можно так легко на протяжении двух дней брать кредиты в разных банках и отдавать мошенникам через банкоматы третьего банка. К слову, благодаря резонансной истории, количество подписчиков у Альбины выросло с чуть более 5 тыс. человек до 6,4 тыс.

Также в правдивости истории усомонились некоторые из сотрудников банков, опрошенных корреспондентом «Нашего города». В частности, была выдвинута версия о том, что девушка либо сама могла быть участницей некой преступной схемы, либо таким образом она просто пытается избавиться от долгов.

Банки не борются с мошенниками?

В комментариях под постом Альбины многие пользователи утверждали, что банки не только не борются с мошенниками, но и облегчают им работу. Также было много упреков в сторону безопасности данных клиентов и недостаточного уровня информирования клиентов о способах мошенничества.

«Наш город» обратился к трем банкам, которые фигурируют в этой истории, с просьбой прокомментировать ситуацию с безопасностью. На момент публикации ответы были получены только от Сбера и Альфабанка.

Альфабанк

В пресс-службе Альфа-Банка сообщили, что все сведения о подозрительных операциях банки сообщают Банку России, который обрабатывает их и делает общую рассылку по всем банкам, чтобы финансовые организации знали о новых схемах и могли предотвратить аналогичные кражи. Также банки постоянно работают над технологическими методами борьбы с мошенничествами.

Для защиты клиентов банк отслеживает разговоры операторов с клиентами банка, изучает мошеннические операции на рынке, а диалог оператора и клиента корректируется так, чтобы внимательный клиент мог понять, когда с ним говорит не сотрудник банка, а злоумышленник.

Также банк использует классические методы защиты как CVV-код с обратной стороны карты, подтверждение операции по карте смс- или пуш-кодом. Для информирования клиентов Альфа-Банк разработал специальный сайт, где можно познакомиться с новым мошенническими схемами и защитить свои счета. Также банк запустил рекламную кампанию с фальшивыми объявлениями о материальной помощи «Осторожно, мошенники!». Эти объявления похожи на мошеннические по стилистике и содержанию. При нажатии на них пользователи попадают на специальный сайт, адрес которого похож на официальный сайт банка alfaprank.ru где есть четкая инструкция о том, как не попасться на удочку мошенников.

«В официальной группе Альфы, отмеченной галочкой, во всех социальных сетях можно написать в сообщения группы и сообщить о подозрительных звонках и операциях. Сотрудник банка обязательно вам поможет. В самом приложении банка есть чат, куда нужно сообщать о подозрительных звонках, действиях и операциях»,добавили в пресс-службе Альфа-Банка.

Сбербанк

Для борьбы с мошенничеством Сбер запустил специальный сервис, где можно оставить жалобу на действия мошенников.

В пресс-службе банка рассказали, что в Сбербанке одновременно используется целый ряд технологий и систем для противодействия мошенникам. Так, в марте сразу три продукта кибербезопасности Сбера стали лауреатами престижной международной премии 2021 Cyber Security Excellence Awards.

Это, например, антифрод-система. Она автоматически блокирует подозрительные транзакции, защищая клиентов от мошенников, которые под разными предлогами пытаются выманить у них деньги. В 2020 году Сбер предотвратил попытки хищения 57 млрд руб. со счетов клиентов.

Другая система, основанная на технологиях искусственного интеллекта, взаимодействует с ведущими поставщиками аналитической информации о киберугрозах, собирает оперативные данные из открытых источников и теневого интернета, оценивает масштаб киберугроз и выявляет уязвимые элементы IT-инфраструктуры банка. Система является уникальной разработкой Сбера, что подтверждено полученным патентом.

В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» клиенты Сбера сегодня могут проверить свой адрес электронной почты и номер телефона на предмет их компрометации (утечки данных к преступникам), настроить доступность счетов и вкладов, лимиты по переводам и платежам, выбрать вариант подтверждения входа в приложение, а также сообщить о попытке социальной инженерии (звонки под видом «службы безопасности банка» для получения доступа к деньгам клиентов). Доступны также статьи, видеоролики и тесты на знание правил кибербезопасности. В 2020 году такими сервисами в СберБанк Онлайн воспользовалось почти 3 млн человек, а 700 тыс. используют их как минимум раз в месяц.

«Сбер уделяет самое пристальное внимание вопросам кибербезопасности, ведь мы — одна из самых атакуемых компаний в Европе. Наши системы противодействия хакерам на основе технологий искусственного интеллекта ежедневно анализируют более 100 млрд событий кибербезопасности, при этом ни одна попытка проникновения в наш периметр не увенчалась успехом. Мы постоянно совершенствуем наши системы защиты, в том числе, направленные на безопасность финансов клиентов, и одновременно усиливаем работу в части киберграмотности граждан, чтобы предотвращать так называемую социальную инженерию, когда преступники обманом получают доступ к средствам людей», — отметил Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка.

Как рассказали в пресс-службе банка, в прошлом году Сбер первым из российских банков начал выявлять телефонное мошенничество в режиме реального времени, объединив усилия с операторами связи в рамках уникального технологического антифрод-решения. Данное решение не имеет аналогов в мире. Теперь антифрод-система банка дополнительно получает информацию о мошеннических звонках клиентам от антифрод-платформы на стороне операторов связи. Такое решение позволяет оперативно выявлять мошеннические звонки и принимать меры для защиты клиентов банка. Объединение усилий антифрод-решений банка и операторов связи повысит эффективность выявления и предотвращения телефонного мошенничества.

«С начала 2020 года банк зафиксировал 3,4 млн жалоб клиентов на телефонное мошенничество. Это в 30 раз больше, чем в 2017 году, и более чем в два раза выше показателей 2019 года. Сегодня мошенники звонят гражданам страны в среднем 100 тыс. раз в сутки. Решение Сбера поможет переломить эту ситуацию, сбережёт нервы и деньги клиентов»,подчеркнул заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

Как отличить сотрудника банка от мошенника?

«Пожалуй, самый яркий маркер, отличающий мошенника от сотрудника банка — спешка, паника. Мошенники всегда торопят, пугают несанкционированными операциями, действиями, которые клиент не совершал. Чем выше уровень стресса, тем больше вероятность совершения ошибки. Клиенту в такой ситуации стоит задуматься, зачем сотрудник банка его пугает, заставляет нервничать? Сделайте паузу, положите трубку, наберите номер телефона своего банка, расскажите о звонке. Настоящий сотрудник банка никогда не попросит совершить какие-либо операции с деньгами, он может сделать все необходимое сам — например, остановить подозрительную операцию. Если вы в отделении банка, сообщите сотруднику на месте, если кто-то по телефону вынуждает вас оформить кредит или любую другую услугу. Попросите помощи — это не стыдно! Даже если вы уверены, что разговариваете с сотрудником банка, нельзя по его просьбе идти к банкомату, скачивать приложение, спасать деньги, пересылая их на „безопасные“ счета, сообщать коды из смс и push- уведомлений, данные с оборота карты, номер карты и счета. Просто положите трубку», — рассказали в пресс-службе Альфа-Банка.

«Сотрудник банка никогда не спросит конфиденциальные сведения: номер карты, пароль из СМС, паспортные данные, последние совершенные операции, пароли или ПИН-коды. Также наш специалист не предложит установить программы на компьютер или мобильное устройство, отправить куда-либо денежные средства или оформить новый кредит, чтобы «перекрыть мошенническую заявку».

Способы мошенничества становятся все более изощренными, злоумышленники могут звонить с номеров, очень похожих на официальные номера банка, например, таких +7900 или +900. Чтобы не стать жертвой обмана, мы советуем записать номера банка в адресную книгу своего телефона: 900 или 8 800 555-55-50. Если звонок будет с другого номера, он отобразится как неизвестный.

Клиенту, заподозрившему, что он говорит с мошенником, нужно немедленно прекратить общение, перезвонить в банк на номер 900 и сообщить о случившемся», — добавили в пресс-службе Сбербанка.

Полиция не дремлет

Многие интернет-пользователи упрекали полицейских в том, что они не предпринимают никаких действий для поимки мошенников, да и в постах самой Альбины прослеживается мысль о том, что при желании, стражи порядка могли бы работать оперативнее и задержать негодяев «по горячим следам».

Такие упреки, как минимум, неоднозначны. В пользу того, что полиция, действительно, занимается борьбой с интернет-мошенничеством говорит и то, что в октябре 2020 года в Тюмени появился целый отдел, который специализируется именно на подобных делах.

О тонкостях работы с кибер-преступностью «Нашему городу» рассказал начальник отдела по борьбе с мошенничествами и кражами, совершенными с использованием телекоммуникационных технологий Сергей Сохацкий.

О борьбе с преступностью полицейский знает не понаслышке, да и за двадцать лет службы в правоохранительных органах опыта накопилось немало: засады, погони, задержания, командировки в горячие точки — через это все Сохацкий прошел и знает, как раскрыть преступление по «горячим следам». Но в борьбе с мошенничеством, признается полицейский, важнее всего усидчивость, внимательность и творческий подход.

По сути, работа отдела напоминает голливудский фильм, где полицейские выстраивают цепочки из подозреваемых, выжидают, когда злодей проколется и накрывают всю преступную схему.

Примерно так же и работают борцы с мошенниками: вычисляют «почерк» преступников, связывают между собой различные эпизоды и следят за злоумышленником, чтобы в определенный момент взять с поличным.

Сложность работы заключается именно в том, что мошенники тоже, в большинстве своем, люди неглупые и используют разные методы конспирации: шифрованные каналы связи, одноразовые сим-карты и перемещение между регионами страны.

Но и самых осторожных преступников удается поймать. Так, в феврале этого года сотрудники Сергея Сохацкого вместе с омскими коллегами обезвредили преступную группу, выманивавшую деньги у тюменских пенсионеров.

Злоумышленники по ночам звонили на домашние номера, представлялись сотрудниками полиции и заявляли, что близкий родственник жертвы нарушил закон, и чтобы избежать тюремного заключения, необходимо срочно передать крупную сумму денег этому лже-полицейскому. Обычно назывались суммы в размере 500 тыс. рублей. Общий ущерб от деятельности мошенников превысил 10 млн рублей.

Процесс сбора доказательной базы и установления личностей подозреваемых был, но дал свои результаты.

По словам Сохацкого, доля преступлений, совершенных при помощи телекоммуникационных средств связи растет стремительно. Только за 2020 год прирост составил почти 80%.

«Если взять Европу, то там порядка 50% от общего числа преступлений совершается дистанционно. У нас сейчас таких преступлений 20%, то есть, пятая часть от общего числа преступлений. И как бы плачевно это не звучало, но тенденция роста имеется. Предыдущий год (2020) дал нам этот рост. Если в 2019 году было совершено 3,5 тыс. таких преступлений, то уже в 2020 году их стало 5,5 тыс. То есть прирост составил 2 тыс. преступлений, почти 80% от показателя предыдущего года»,рассказал Сергей Сохацкий.

Что касается дела Альбины Ахметовой, то подробностей полицейский раскрывать не стал, ссылаясь на тайну следствия, но отметил, что расследование находится на контроле начальника областной полиции Леонида Коломийца.

Для предотвращения мошенничества, тюменские полицейские регулярно проводят профилактические мероприятия: информируют население о новых мошеннических схемах в СМИ, раздают гражданам памятки и так далее.

Но из-за своей доверчивости, тюменцы все равно попадаются на уловки мошенников. По словам Сергея Сохацкого, некоторые граждане приходят в полицию писать заявление, держа в руках те самые памятки.

Что говорят сами мошенники?

Среди нескольких статей уголовного кодекса, по которым осужден Николай, есть ч. 4 ст. 159 — мошенничество, совершенное в особо крупном размере. В детали дела Николай углубляться не хочет, но отмечает, что все жертвы его преступной деятельности попадались на желании за необычайно низкую цену (в два-три раза ниже рыночной) приобрести дорогостоящее оборудование или недвижимость.

Николай уверен: обмануть можно любого, поскольку все люди алчны и по-своему наивны.

В качестве примера Николай приводит свой опыт жизни в исправительном учреждении: даже матерые зэки, которые, казалось бы, знают обо всех способах отъема денег, нередко попадаются на уловки тех же карточных шулеров и расстаются с крупными суммами денег.

С утверждением о том, что в тюменских исправительных учреждениях нет мошенничества, Николай не согласен в корне: по его мнению, оно есть везде, где есть мобильная связь. Колоний, где ее нет, в стране не так много, и в этом списке, по словам Николая, тюменских тюрем нет.

«На тюменских лагерях связь есть, это я говорю точно, буквально пару дней назад с пацанами с двойки общались. На централе (СИЗО на Ялуторовской) с этим тоже проблем не было, были бы деньги. Со мной в камере периодически оказывались люди, которые прямо из тюрьмы занимались разводом по телефону через Авито»,рассказал Николай.

Тем не менее, собеседник подтверждает, что сотрудники ФСИН, действительно, периодически проводят различные мероприятия, направленные на изъятие мобильных телефонов у арестантов, однако, вскоре заключенные снова обзаводятся телефонами.

Про тюремные колл-центры Николай слышал из СМИ, но лично не сталкивался. Считает, что это, скорее, единичные случаи, не носящие системного характера. По мнению заключенного, такие колл-центры работают с ведома, и в интересах администрации исправительного учреждения, поскольку не знать об их существовании ФСИН не может.

По мнению Николая, для исправительных учреждений наиболее актуальна проблема одиночных мошенников, обманывающих девушек на сайтах знакомств или на сайтах бесплатных объявлений. Решить эту проблему, по мнению собеседника можно было бы грамотной организацией трудового распорядка и досуга для заключенных. Но для этого необходимо реформировать всю исправительную систему.

«Вот смотри, в Норвегии, например, у зэков есть связь, даже скайп. Но там никто этим [мошенничеством] не занимается, это просто невыгодно. Там на работах платят больше, чем у нас на воле, поэтому там люди исправляются, а у нас система выстроена так, чтобы наказывать, об исправлении речи не идет»,размышляет Николай.

На вопрос о том, можно ли искоренить мошенничество Николай отвечает коротко: лох не мамонт, лох не вымрет.

Вывод

Мошенничество это тот вид преступлений, который сопровождал человечество на протяжении всей его истории. Надеяться на то, что когда-то его искоренят, увы, не приходится. Однако шансы на то, что преступник будет наказан есть. Вряд ли это убережет нервы, но, по крайней мере, справедливость восторжествует.

Для того, чтобы уберечься от мошенников нет универсального рецепта, но есть рекомендации, которые сведут риск потерять деньги к минимуму:

• Не стоит доверять слишком заманчивым предложениям, вряд ли кто-то продаст хороший товар за пол цены;
• Если вам звонят сотрудники банка и их действия вызывают какие-то сомнения, лучше прервать разговор и перезвонить на горячую линию банка.
• Если кто-то заявляет, что с близким человеком произошла беда, то в первую очередь, лучше связаться с близким человеком и уточнить все ли у него порядке. К тому же, настоящий полицейский, вряд ли, будет просить мзду по телефону.

И, конечно же, если вам поступил звонок от мошенников, то лучше сообщить об этом банку, оператору, с номера которого был выполнен звонок и полицейским. Подать обращение в полицию можно и в электронном виде через портал МВД. К заявлению необходимо приложить детализацию звонков.

Начальник отдела по борьбе с мошенничествами и кражами, совершенными с использованием телекоммуникационных технологий Сергей Сохацкий обращает внимание, что в соответствии с Федеральнымм законом «О национальной платежной системе», все денежные средства, находящиеся на счетах клиентов банков защищены. За их сохранность ответственность несет банк. И если человек физически не совершал никаких переводов, не вводил коды, то банк вернет все деньги.